中国保险业标准化“十四五”规划研究报告

上市保险公司保险科技发展规划

在《保险科技“十四五”发展规划》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《中国保险业标准化“十四五”规划》等一系列规划意见的指导下,以保险科技赋能,探索数字化转型已成为保险业发展的必然路径。

(资料图)

在加快推进数字化转型的过程中，上市保险公司将强化科技能力建设作为“先手棋”。

中国人保年报显示，过去一年，其深化科技体制机制改革，加大科技创新资源投入，积极推进自主数据中心建设，构筑支撑集团核心业务运行的多地多中心多活/灾备体系。同时，加快核心系统建设和关键技术突破，初步建成集团统一技术和数据平台，加强数据集中统一管理，推进人工智能技术在多个业务场景应用落地，推动经营管理向数字化、智能化升级。

从中国人寿寿险公司了解到，2022年，该公司全面完成核心业务系统架构转型，成功构筑全新自主掌控的分布式数字基座，实现数据处理能力提升两倍、单位空间存储利用率提升3倍、单位空间计算利用率提升266%。

与此同时，中国人寿寿险公司数字能力持续深化拓展。通过全面优化数据管理体系，细化数据分类分级管控，强化数据融合驱动，该公司在业内首家获评数据管理能力成熟度(DCMM)最高等级;智能机器人应用数量同比增长326%，全面赋能销售、服务、运营、风控等各类业务场景。

中国平安则亮出一组非常直观的数据：截至2022年末，中国平安拥有近3万名科技开发人员、近3900名科学家的一流科技人才队伍。该公司科技专利申请数累计达46077项，位居国际金融机构前列。其中，发明专利申请数占比近95%，PCT及境外专利申请数累计达9335项。据介绍，中国平安在人工智能技术领域、金融科技和数字医疗业务领域的专利申请数排名均居全球首位。

保险科技赋能成效显著

伴随着数字化转型战略向纵深推进、科技能力建设不断得到强化，科技赋能保险经营各环节的成效愈发显著。

2022年，人保财险实现车险业务原保费收入2711.6亿元，同比增长6.2%，车险续保率同比提升1.3个百分点，承保数量与车均保费实现双增长。这一成绩的背后，也与科技手段的应用紧密相关。中国人保在年报中表示，通过创新运用科技工具，提升风险识别和精细化定价能力，强化承保风险选择，人保财险的机动车辆险业务结构得到明显改善。

人工智能、大数据等先进技术手段的深入应用，还在运营服务方面展现出巨大的潜力。中国人寿寿险公司透露，通过推广便捷顺畅的线上化服务，中国人寿寿险APP注册用户数达1.29亿户，月活人数同比增长6.8%。同时，个人业务无纸化投保率超99.9%，保全、理赔线上化服务率保持在90%以上。

在科技的加持下，保险服务不仅有温度，更有让消费者满意的“速度”。年报显示，2022年，中国人寿寿险公司持续提供多场景便捷赔付方式，理赔获赔率超99.6%，平均时效0.43天。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》显示：

例如，在数字化风控方面，平安寿险智能投保双录创新融合智能视觉、语音识别等技术，实现双录全流程的智能合规检测，并在全国机构推广使用，2022年，累计完成超140万件案件智能质检;构建理赔智能审核系统，试点机构累计完成超10万件复杂案件的全自动理赔，理赔效率较传统模式提升超28%。平安产险依托鹰眼系统DRS2.0、平安企业宝等技术平台，为客户提供线上线下多元化风险管理服务，2022年，累计为客户提供千人千面精准预警超441万次，为超3.8万家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务;通过生物识别技术，为客户提供自助化风险识别及防范工具，2022年，已累计识别投保牲畜超百万头，人工智能识别准确率达90%以上，有效降低了农险欺诈风险。

年报显示，2022年，中国太保在既有远程移动、无纸化办公基础上，通过人工智能、云技术、通讯加密等前沿科技赋能，正式启动自主研发的智慧办公一体化平台——远程协同办公平台，服务于自身数字化转型和高质量发展。据介绍，该平台不仅能够通过端到端数据加密、智能化服务，有效解决原有的各类远程办公系统无统一入口等问题，确保了远程办公的安全性、高效性，还能够通过“数字员工”辅助员工自动完成信息检索、数据统计分析等日常作业。

数字化转型步伐将提速

展望未来，中国人保表示，保险业将适应宏观经济和客户需求变化，加快推进发展方式转变。风险减量管理等新模式的发展以及大数据、人工智能等保险科技的应用，将进一步推动保险业产品服务、销售模式和商业模式创新。

对此，中国人保提出，科技板块将持续强化科技赋能，其中，人保科技将紧紧围绕主业发展需求，加快基础设施建设，推进统一架构落地，不断深化保险科技创新应用;人保金服将聚焦数字运营服务、车生态家生活服务和场景创新等重点领域，服务集团和主业公司数字化转型。

中国人寿寿险公司在年报中表示，长期来看，我国人身险业仍处于重要战略机遇期，高质量发展是行业的主旋律，市场主体加快转型探索，保险科技深度赋能，经营管理链条的数字化、智能化大幅提升，行业内生动力强劲。在近日举行的2022年业绩发布会上，该公司提出，今年要加快推进“八大工程”，其中就包括“金融科技数字化工程”。

中国太保也提出持续落地“大数据”战略。中国太保集团副总裁俞斌表示，太保“大数据”战略的落地，主要还是通过科技规划的编制以及设施建设实现的。过去3年，科技规划ITDP2.0主要集中在治理管控能力、自主研发能力、协同能力平台、数据服务能力以及创新发展能力5大能力的建设。

探索“科技+保险”新路径

中国人寿积极强化科技企业和人员保险保障，全力支持战略性新兴产业发展，服务关键核心技术攻关企业和专精特新企业。一方面完善科技保险体系，参与专利保险、首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险试点，探索开展首版次软件保险、知识产权保险等业务;另一方面针对科研人员、科技企业家、“双创”重点群体开发特色金融保险产品，提供职业责任、人身意外以及健康养老等保险保障服务。

《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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