【播资讯】上当26次 被骗3.5亿！银行行长智商“掉线” 还是内控、监管“掉线”？

望子成龙，望女成凤，本是人之常情，可这样一位身居重要岗位，本该对风险十分敏感的专业人士，却把人之常情演变成一出智商令人着急的“荒诞剧”。

为了让女儿如愿读个好大学，银行行长李某先后受骗26次，甚至不惜利用职务之便，违法骗取银行贷款3.5亿元。这样的荒唐事，最近登上了热搜榜。

最终，李某因犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑七年。赵某河则因诈骗罪被判处无期徒刑。

(相关资料图)

至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大诈骗案件结案。

为爱女“铺路”，银行行长被骗3.5亿

据最高人民检察院微信公众号消息，2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被公安机关逮捕归案，涉案金额高达3.5亿元。

办案人员对其经济收支情况详细筛查后发现，李某近5年来有大笔款项分别转入北京、内蒙古等地账户，赵某河诈骗的犯罪事实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

李某与赵某河是何关系？李某缘何多次向赵某河转入巨额款项？随着调查的深入，两人的关系和犯罪事实逐渐明晰。

2014年底，赵某河结识了时任滨州市某银行行长的李某。攀谈中，赵某河得知李某的女儿准备参加高考艺术类考试，但成绩不够理想。赵某河随即声称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，并且与教育部多位领导熟识，可以帮着问问，让孩子上个好大学。

随着二人交流的深入，忧心女儿学业前景的李某对赵某河虚构的一连串人物身份深信不疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

2015年3月起，赵某河先后以“选号”“办理艺考合格证”“开启修改高考分数数据库”为由，从李某处获得天价运作费共计1065万元。

2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习，却并未获得正式学籍。

赵某河表示，学籍“转正”需要购买教育部及各省市教育部门发行的教育基金，并称该教育基金能够带来年息百分之八的收益。李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。随后，赵某河又以“获得学籍需开启提档程序”为由，从李某处骗取了“保证金及协调费”1461万元。

2015年9月至2016年9月期间，赵某河又先后编织了“向学校缴纳担保费”“更改高考分数”“开启数据库费用”“二次购买教育基金”等多个借口，先后8次骗取李某1.5亿余元。

然而，这场骗局还未结束。2016年11月至2018年3月，赵某河多次冒充反贪局长，以教育基金被冻结、需要制作虚假流水账目应付检查等借口，先后向李某索要钱财共2亿余元，用于个人投资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

直至2018年10月，一直蒙在鼓里的李某这才如梦初醒。但碍于自己公职人员身份，李某始终未曾报案。考虑到赵某河有实际投资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债务的招数，试图瞒天过海。

利用职务之便，骗取过亿贷款

动辄超亿元的“活动经费”从何而来？办案人员经过查证，发现李某利用担任银行行长的职务之便，借助贷款投放和信贷管理等经营职责，一次次将“魔爪”伸向银行贷款。

部分伪造的银行流水

为侵吞银行贷款，李某伙同小舅子孙某某、某公司总经理张某订立攻守同盟。在2013年6月至2018年2月期间，三人先后伪造26家公司的生产经营流水、资金证明、贷款资料，并5次冒用他人名义进行“顶名贷款”，共骗取银行贷款3.5亿元。

所有非法所得，除用于个人挥霍外，均被赵某河诈骗得手。截至案发，仍有近3.2亿元贷款未能追回，给银行造成特别重大的经济损失。

2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以诈骗罪判处赵某河无期徒刑。今年3月11日，山东省高级法院作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

今年4月29日，经山东省博兴县检察院提起公诉，李某被法院以骗取贷款罪、违法发放贷款罪判处有期徒刑七年。

至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大诈骗案件，终于尘埃落定。赵某河与李某都因各自的犯罪事实，付出了沉重代价。

犯罪事实如何定性？

从披露的案情来看，此案中，银行行长的罪名聚焦在骗取贷款罪和违法发放贷款罪的定性上。

上海至合律师事务所吴孝军律师表示，从法律规定上来说，骗取贷款罪的法定最高刑为7年有期徒刑，违法发放贷款罪的法定最高刑为15年有期徒刑，理论上两罪并罚的法定最高刑可以为20年。

“按照最终确定的宣告刑来看，银行行长李某的罪名应该主要被认定为骗取贷款罪，而违法发放贷款罪的金额并不大。”吴孝军说。

吴孝军表示，在本案中还暴露出银行在监管和内控方面存在着巨大的漏洞。对此，检察院也向涉案银行发送了《检察建议书》，要求银行结合前期审批、后期监管等工作流程，及时采取措施健全完善监管机制。

(文中涉案人均为化名，相关内容、图片来自高级人民检查院微信公众号，来源：检察日报)

（文章来源：上海证券报）

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