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重磅！这类银行存款利率加点上限下调

来源：每日经济新闻时间：2023-05-11 08:36:53

据21世纪经济报道5月10日消息，“今天接到了相关部门的电话，要求我们适当控制通知存款、协定存款利率上限，不能超过基准利率上限0.2个百分点。”5月10日，一位地方法人银行人士对记者表示。另据证券时报5月10日报道，消息人士还表示，将部分个人和企业存款的上限降低30个基点，自5月15日起生效。

5月份以来，多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等。可以说，下调存款利率已是大势所趋。这无论是对于银行本身，还是对于资本市场来说，都是重磅利好。银行可能已经见到了未来几年息差的低点。而存款利率的下调有利于引导资金进入到了实体经济和资本市场。

(资料图)

这类利率加点上限受到约束

据广州日报5月10日消息，记者获悉，近日相关部门下发通知，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。对于通知存款利率，国有大行不能超过基准利率0.1个百分点，其他银行不能超过基准利率0.2个百分点。

据悉，通知存款，是指存款时不约定存款期限，储户可随时支取，但支取前需提前通知银行约定支取的时间和金额。兼有活期存款与定期存款的性质，利率视通知期限的长短而定，一般较活期存款高，但又比定期存款低。这类通知存款的起存金额普遍为5万元。

据央行官网，2015年10月24日发布的金融机构人民币存款基准利率调整表显示，1天和7天期通知存款利率分别为0.80%、1.35%。

21世纪经济报道记者查询官网发现，目前六大行1天和7天两个期限的通知存款挂牌利率均分别为0.45%、1.00%，协定存款利率为0.90%，而活期存款利率为0.25%。

不过，某大行App显示，5月10日，该行7天期通知存款利率可高达1.75%，1天期通知存款利率可高达1.25%；另一家大行App也显示，5月10日，该行7天期通知存款达到一定额度后，利率也可高达1.75%，并提醒称，预计年化利率并不代表转开通知存款子账户的实际利率，协议有效期内将根据央行基准利率和监管要求进行适应性调整。此外，某股份行7天期智能通知存款利率加点后可高达2.00%。

同时也有大行App显示，目前这些银行1天和7天两个期限的通知存款利率均显示分别为0.45%、1.00%，与挂牌利率相比并无上调。

光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，从严管控负债成本，不仅有利于控制银行存款付息率，更有助于缓解当前资金空转套利、虚增资产负债表的压力。存款成本管控仍有后手牌，“类活期”存款是重要抓手。

预计后续对于存款定价自律管理包括但不限于：将协定存款、通知存款等创新类活期存款纳入自律机制管理；同业存款套壳协议存款需继续纠正；期权价值过低的“假”结构性存款仍须规范，后续或将结构性存款的（保底收益+期权价值）合计同时纳入自律机制上限，进一步压降结构性存款利率。

多家银行相继宣布下调利率

近期，多地多家银行相继宣布下调利率。

可以说，下调存款利率已经是大势所趋。事实上，近期不少银行已经开始动作。5月份以来，就有多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等。

5月5日，浙商银行、渤海银行和恒丰银行三家全国性股份银行同时发布公告称，调整人民币存款挂牌利率，3年、5年期定期存款利率均已降至3%以内。今年4月以来，已有20余家中小银行、农商行等陆续下调了定期存款利率。多轮下调后，当前多数国有大行、股份制银行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。

据中国商报5月10日报道，“银行存款利率下调最大的意义就是对国内实体经济的让利，进一步降低融资成本。”星图金融研究院研究员雒佑在接受记者采访时表示，银行存款利率下调是利率市场化下的必然趋势，符合市场规律。从监管政策层面看，此举有利于传导央行的货币政策；从市场角度看，存款利率调降能够降低金融市场交易费用，加速资金周转，从而提升资金、市场运转效率。

据经济观察网5月10日报道，对于后续银行存款利率是否会继续下调，多位业内人士均表示，主要取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债，净息差，经营等多方面的情况。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受采访时指出，从近期市场环境看，后续部分大行进一步调降存款利率可能性仍然存在。主要原因是尽管市场利率有所下行，但存款仍维持较高水平，市场供需可能继续推动部分银行调降存款利率。10年国债收益率由1月底2.94%高点回落至2.74%附近；其次，银行存款利率仍有调降空间。

国君固收覃汉团队在研报中指出，近年来，贷款和存款利率的非对称下行使得商业银行净息差已逼近1.8%的监管下限，经营压力倒逼存款利率调降。调降存款利率，尤其是1年以上定期存款利率，有助于资金活化，释放超额储蓄。基于净息差收窄程度、资金活化和释放超额储蓄等原因，预计2023年或还会见到两次系统性调降存款利率，存款利率调降还在“中途”。

据新京报4月27日报道，招联金融首席研究员董希淼告诉记者，在息差收窄的压力下，银行对持续加大力度进行负债成本管控的内生动力依然充足。这意味着银行业内对于存款利率进一步调整已有共识。此外，多位业内人士还预计，相关监管部门还将引导银行的活期及类活期存款利率下降。