桂东农商银行 普惠金融助力县域经济发展

位于湘、粤、赣三省交界处的桂东县是湖南省海拔最高的县，素有“天然空调，自然氧吧，江南夏都”之美誉。作为县域金融服务主力军，桂东农商银行存贷款市场份额分别占到了全县的59%和68%，承担着全县113个行政村16万城乡居民的金融服务。

多年来，桂东农商银行秉承“根在农村、命在农业、情系农民”的理念，始终坚守在支农支小、普惠金融的最前沿。通过贷款扶持、金融智力助推、金融机具覆盖等措施，高标准定位、高质量推进，为县域经济建设、普惠金融及乡村振兴贡献了澎湃的金融力量。

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坚持市场定位

助推县域经济发展

桂东农商银行紧紧围绕全县经济社会发展和普惠金融规划，以“助力普惠金融、农信一马当先”的理念，结合辖区内种植业结构调整和偏远山区农村经济发展的实际，不断创新金融产品服务，改进信贷管理方式，扩大信贷支农的范围和层次，努力提升金融服务质效。

针对辖区内信用好、资金周转量小的农户、养殖户，桂东农商银行适时推出周转使用、无需担保、随用随贷的农户小额信用贷款，保证农民的基本生产经营资金需求；对产业转型、季节性资金用量大的农畜产品加工产业大户，推出总额控制、循环使用的“钻石客户”最高额保证担保贷款，满足客户季节性周转的资金需要；对生产经营稳定、有一定规模的龙头企业、小微企业、农业专业合作社及家庭农场，推出福祥E贷、创业贴息贷和普惠贷等，满足不同行业和规模对公客户融资难题；对一些家庭劳动力少、生产资料薄弱、正值创业摸索期而又找不到担保的农户、个体户，积极推行“农担循环贷款、惠农贷”，解新客户燃眉之急。对普遍抵押品不足的个体工商户、小微企业主，开发以运营流程为主要考虑因素的“民宿贷”；两年民宿从业经验的农户，贷款金额最高额度300万元。桂东农商银行借助美丽乡村建设，将金融普惠由以前的“大水漫灌”转为“定向滴灌”，帮助辖区客户选择适合自己的信贷产品，从根本上解决了客户贷款难、农商银行难贷款的问题，有效满足了客户生产经营资金需求，为地方经济建设和区域产业转型发展提供了强有力的资金支持，受到了地方党政和社会各界的广泛好评。

近年来，桂东农商银行累计投放各类贷款2.3亿元，惠及农户6279户，扶持专业合作社80多户、小微企业360余家。

践行服务职能

推进县域普惠金融全覆盖

每个农商银行的员工都是战士，每个员工肩上都担负着普惠金融、促进乡村振兴的重任。在以往的金融服务工作中，桂东农商银行服务人员发现，因信息不畅通，农户对金融政策不能及时全面了解，农村成为金融诈骗的重灾区。因此，开展金融服务进村入社区普及推广金融知识，成为全行员工义不容辞的责任。

桂东农商银行依据辖区服务的农户名单，辖区内各支行专门成立金融服务小分队，持续开展“入村、入户、见人”式的金融宣传和服务，通过面对面宣传金融知识、手把手讲解金融业务，提高群众对惠农政策和金融知识的知晓率，引导客户增强风险防范意识。同时，充分发挥机构的信息优势、客户优势，为农民创业增收提供信息、牵线搭桥。在辖区设立15个物理网点的基础上，桂东农商银行还在全县建立了18个农村金融综合服务室，在偏远乡村设立便民金融服务点38个，网点客户经理配备移动服务平台，实行“背包银行”上门服务的方式，为农民提供消费、转账、查询和小额取款等基础性金融服务，建立起“物理网点+自助机具+便民服务终端”三位一体的多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，实现了城乡网点辐射覆盖率100%、金融服务覆盖100%。

为普及电子银行产品，拓宽农民日常消费结算渠道，农商银行服务人员还通过“一对一”帮教等方式积极向农民推介电子银行产品，使POS收单、个人网银、企业网银、手机银行、微信银行成为桂东农商银行的补充和延伸。结合服务辖区内实际情况，全行员工建立长效机制，定时定点走村入户搞服务，充分了解农户的所思、所想，提供投资意见和建议，帮助他们厘清创业思路，解决其生产生活中存在的困难，让各地区的农户共享均等化的金融服务。

履行责任担当

提升县域金融服务质效

在助力地方经济、推进自身发展的同时，桂东农商银行也积极履行社会责任。结合普惠金融工作深入开展，总行党委和领导班子与贫困村、贫困户结对帮扶，采取精神上扶、技术上教、物质上帮等办法，真心实意地为贫困村、贫困户协调帮扶资金。近年来，该行累计为结对帮扶的寨前镇牛江村的23户贫困群众提供302万元的信贷资金支持，切实解决了困难群众的春耕生产和日常生活中的实际困难，形成了“干部帮群众、先富带后富、齐帮困难户、共奔小康路”的良好局面。

在网点服务人员配备方面，该行也充分考虑各地区实际，在各网点均安置有熟地情、懂民俗、善沟通的员工，方便与群众交流沟通，一方面拉进了与群众的距离，另一方面也充分体现了该行为民情怀。

凭借多年优质的服务和良好的社会形象，该行得到了当地政府部门和农民群众的赞誉，连续5年荣获“优秀金融奖”“支持地方经济建设先进单位”，2020被授予桂东县“创先争优先进单位”。在桂东县，从业人员最多、网点设置最多、服务覆盖方位最广、支农服务功能最齐全的桂东农商银行被当地农民亲切地誉为“桂东人民自己的银行”。

开启新征程，桂东农商银行将持续以支持“三农”为己任，紧紧围绕县委、县政府战略部署，充分发挥金融职能，以普惠金融深化推进为抓手，认真落实支农惠农政策，努力提高金融服务水平，为加快县域经济发展、巩固普惠金融成果、助力乡村振兴再立新功。

（文章来源：金融时报）

关键词： 农商银行 县域经济 普惠金融 金融服务