2022小额贷款行业发展状况分析 小贷公司行业自身正经历"大洗牌"

央行公布的《2021年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，贷款余额8865.05亿元，从业人员数66931人。与2020年第四季度相比，在半年左右的时间里，小额贷款行业公司数量下降432家，从业人数减少5241人，贷款余额缩减了22.49亿元。

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小小额贷款行业企业担保机构予以担保。

为了能让中小企业、三农社会经济发展，替代民俗违法放高利贷组织，整治民间借款，政府部门逐渐大力推进小额贷款行业的高速发展。与此同时伴随着中国社会经济提高，居民收入消费意愿的提升，还对小额贷款行业增长起到一定的促进作用。

(资料图)

小额贷款行业发展状况分析

4月27日，中国人民银行官网发布《2022年一季度小额贷款公司统计数据报告》，截至2022年3月末，全国共有小额贷款公司6232家，贷款余额9330亿元，从业人员61039人，实收资本7711.38亿元，各项指标较2021年末均有所下降。

事实上，2021年以来全国小贷行业余额是逐季攀升的，但这个上升趋势在今年一季度突然被打断，首次出现余额下降。

据中研产业研究院《2022-2027年中国小额贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》分析：

在2014、2015年小额贷款行业达到顶峰后，贷款余额快速增长的势头戛然而止，在2015年到2018年二季度末缓慢攀升至9700亿元左右的最高点。

2017年11月，针对现金贷业务乱象，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门不能新批互联网小贷公司，同时禁止新增批复的小贷公司跨地区开展小额贷款业务，部分机构与从业人员开始退出小贷行业。

2020年以来，小额贷款行业进入加速洗牌阶段。

2020年，小额贷款公司开展的小贷业务与网络小贷业务迎来严监管，小贷行业“清退潮”加剧。

2020年9月，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司的股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力加强审查，并对小贷公司融资杠杆进行限制。同年11月，银保监会与央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，又明确了监管体制、网络小贷业务的准入机制、经营网络小贷业务的基本规则，对机构跨区展业、注册资本、风险控制等提出要求。

2020年11月，银保监会与央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，又明确了监管体制、网络小贷业务的准入机制、经营网络小贷业务的基本规则，对机构跨区展业、注册资本、风险控制等提出要求。

小贷行业的贷款余额在2年半的时间里骤减1000亿元，从2018年三季度末的9721亿元回落至2021年一季度末的8653亿元，在此期间共计减少1491家小额贷款公司。这样的余额下降的情况一直持续到2021年，增幅逐渐转正。

小贷公司行业自身正经历"大洗牌"

小额贷款市场指出，我国小贷公司的资产质量总体趋于下降态势，小贷公司的经营风险正在逐步上升。面对整个行业的严峻形势，即便具有小贷再贷款背景的P2P平台，也开始寻求转型，对资产端进行扩容。具有国资背景、主要以小贷公司为资产来源的P2P企业也在进行业务转型。传统商业银行借力"互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压，在前堵后截下，本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场"大洗牌"。

1、小额贷款的市场定位不明确在小额贷款公司试点初期，我国官方出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》明文规定了"小额、分散的原则，为农户和微型企业提供信贷服务的市场定位"，同时还规定"同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”。小额贷款市场指出，小额贷款公司在经营上仍简单复制商业银行模式。现有的运营模式有可能会使小额贷款公司逐渐走向商业银行或农村信用社的运营模式上去，没有真正发挥扶贫和支持"三农"的功能，这与成立小额贷款公司的初衷相背离。

2、资金渠道瓶颈导致资金不足由于针对的是贷款市场的空白点，小额贷款公司比较容易地获得了自己的客户，几乎所有的小额贷款公司的实收资本很快都被放贷出去。但按照小额贷款公司试点管理办法，小额贷款公司只贷不存，这就造成了小贷体系资金不足。除了银行融资方式之外，小额贷款公司还开始探索了其他一些融资渠道。

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