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人身保险行业市场相关政策 人身保险行业市场投资策略预测

人身保险是以人的生命或身体为保险标的,在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时,依照保险合同的规定,由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。


(资料图片)

随着人们生活水平的提高,风险意识的增强,居安思危不仅体现在对物质补偿的需求上,而且发展到越来越多的人寻求养老的保障、死亡的怃恤、伤残的给付等。我国经济体制改革以来,个体经济、集体经济的发展,医疗、待业、住房、分配制度的改革等,都使人们对人身保险有了进一步的需求。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国人身保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示:

人身保险行业市场相关政策 人身保险行业市场投资策略预测

截至2021年底,中国人身险原保险保费收入33229亿元,较上年减少100亿元,同比下降0.3%,占保险业原保险保费收入的74.01%,较上年提升0.36个百分点。寿险原保险保费收入23572亿元,占人身险原保险保费收入的70.94%;健康险原保险保费收入8447亿元,占人身险原保险保费收入的25.42%;人生意外伤害险原保险保费收入1210亿元,占人身险原保险保费收入的3.64%。

2022年,保险业勇于担当,落实保险机构的主体责任,不断推动行业高质量发展。人身险是保险业的保费的主要收入来源。2022 年 1-12 月,人身险收入 3.42 万亿元,占总收入的比重达到 73%。其中,寿险收入 2.45 万亿元,占保险保费收入的 52%; 健康险收入 8653 亿元,占比为 18%; 人身意外伤害险收入 1073 亿元,占比为 2%。此外,2022 年 1-12 月财产险收入 1.27 万亿元,占总保险保费收入的 27%。

2021年10月,银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》,围绕普惠、养老、长期健康保障、老年和儿童、新业态人群等多领域丰富人身保险产品供给。与意见稿相比,要求更细化。

据银保监会统计,截至2021年10月,人身险业务实现原保费收入29422亿元,其中寿险业务原保费收入20944亿元,同比下降2.11%,占比71.18%;健康险业务原保费收入7436亿元,同比增长3.83%,占比25.27%;意外险业务原保费收入1042亿元,同比增长3.8%,占比3.54%。

相关机构发布报告《中国人身险市场未来展望》,报告预期,当中国人均可支配收入在2020年代末期达到7000-10000美元的临界点后,人身险渗透率将迅速增长,直到2040年前后。在这一段时期,中国人身险市场保费规模将以11-13%的年复合增长率在2030年前后超过美国,在2040年代初达到美国的3倍。

近年来由于政策层面的推动以及人民群众对于 " 生时得从容、老时有安康、病时有尊严 " 的美好生活的向往,我国健康险得到了长足的发展。目前,市场上的健康险产品已超过 5000 款,且各家险企紧跟市场需求,不断对健康险产品进行升级,扩大保障范围,提供了诸如绿色就医通道等增值服务,为消费者提供了有效的健康保障。但整体来看健康险的健康风险管理作用并没有得到充分发挥。

如果将健康管理和健康保险有机结合起来即 " 保险 + 健康管理 ",将可以覆盖最需要保障的群体,例如术后康复的病人、慢性病患者、老年人以及亚健康人群等,从而推动 " 健康中国 " 战略的实施。

从保险业的发展现状来看,未来一段时间内,人身险行业将持续回归传统的保险保障功能,针对各营销渠道的强化监管细则的下发也使得行业竞争更加透明。

老龄人群、带病人群、高端客户、儿童青少年等群体,积极拓展五大业务蓝海,不断扩大保障服务人群。把握健康老龄化政策导向,聚焦老龄化社会健康需求,推进社保门诊慢特病业务和社保长护险业务,以及商业长护险业务发展。

2023年,在宏观经济、国家政策等方面的引领下,人身保险市场将迎来新的发展机遇和挑战。

本报告对我国人身保险行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析,重点分析了国内外人身保险行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力,以及行业的投资分析和趋势预测等等。

报告还综合了人身保险行业的整体发展动态,对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。报告对于人身保险产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值,对于研究我国人身保险行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

了解更多行业数据详情,可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国人身保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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