全球简讯:首批个人养老金理财产品发行 最高业绩比较基准可达5.75%

个人养老金理财产品终于落地。

(资料图片仅供参考)

2月10日，中国理财网披露显示，包括工银理财、农银理财、中邮理财在内的三家理财公司首批发售共7款个人养老金理财产品。至此，个人养老金账户的产品货架已经集齐了个人养老金储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金四类产品。

目前，入围个人养老金目录的产品已有614只，而理财类养老产品最少，只有7只。中信证券预计，到2035年，个人养老金理财规模或将达12万亿元。

7只个人养老金理财产品落地最短持有期为1年

2月10日，中国理财网发布首批个人养老金理财产品名单，工银理财、农银理财和中邮理财的7只个人养老金理财产品正式发售，这标志着个人养老金投资者可正式通过个人养老金资金账户购买理财产品。

根据中国理财网公布的信息，首批个人养老金理财产品，全部为公募类净值型开放式产品，其中新发产品5只、存续产品2只，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。

具体来看，工银理财的4只产品均为新发，暂不涉及子份额；农银理财、中邮理财均涉及子份额，并命名为“L份额”。所谓“L份额”，据农银理财介绍，其与原理财份额延续相同投资策略，统一进行投资运作管理。业内人士认为，“L份额”可类比养老目标基金的“Y份额”，设计原理类似，“L份额”可供参加个人养老金的客户购买，非个人养老金客户也可以购买其他普通份额。

根据2022年11月中国银保监会发布的《中国银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，个人养老金理财产品允许投资者通过资金账户购买的同时，还允许通过其他账户购买的，应符合要求：针对通过资金账户购买份额设置单独的份额类别，并在销售文件中进行明确标识；公平对待通过资金账户或其他账户购买的所有投资者。

谈及本次养老金理财产品的特色，中邮理财表示，此次发行的个人养老金理财产品均为长期限最短持有期开放式理财产品，延续了前期试点养老理财产品的长期、稳健、普惠属性。具体来看，有以下三大特色：一是专属份额，双重优惠；二是多资产投资，攻守兼备；三是锁期合理，兼顾流动性需求。

不同于此前发行的大部分期限为5年期的养老理财，上述7只个人养老金理财期限均为1年期以上，最长为3年期。

以工银理财发行的4只产品为例，均设有最短持有期，分别为365天、540天、720天、1080天，对应的业绩比较基准(年化)分别为3.70%~4.20%、4.10%~4.60%、4.40%~4.90%、5.25%~5.75%。其中，3只产品风险等级为PR2,1只产品风险等级为PR3。

从产品投资比例上看，从工银理财的产品中收益率较高的工银理财·鑫尊利的情况看，该产品为最短持有1080天固定收益类开放式理财产品可投股票比例为0~20%、衍生品0~5%、杠杆率110%。

四类个人养老金产品同台竞技储蓄类产品已达461只

根据《个人养老金实施办法》，个人养老金产品主要包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类。2022年11月，首批特定养老储蓄产品、首批个人养老金基金名录、首批个人养老金保险产品名单均已陆续公布。此次随着首批个人养老金理财产品名单出炉，至此，四类个人养老金产品将同台竞技。

养老财富管理市场的潜力还很大。中信证券预计，到2035年，个人养老金理财规模或将达12万亿元。按养老理财30%、养老储蓄25%、养老目标基金20%、个人养老保险10%、其他15%的比例预估，养老目标基金的规模将近2.5万亿元规模。

从目前入围个人养老金目录的产品来看，理财类养老产品最少，只有7只，随后是保险类产品，目前已经增加到了13只；基金产品也从首批目录中的129只增加到了133只，且都是养老目标基金；产品最多的是储蓄类产品，截至目前共有461只。

2022年12月，银行理财登记中心公布的数据显示，截至2022年11月28日，工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行、平安银行、北京银行等15家商业银行以及工银理财、中银理财、建信理财、中邮理财、兴银理财等10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收，成为首批验收通过的机构。

除工银理财、农银理财、中邮理财外，还有多家理财公司此前曾披露了个人养老金理财的研发进展。如交银理财表示，该公司积极推进个人养老金业务筹备工作，将严格遵循各项制度规定，审慎合规开展个人养老金业务，拟通过“优选存量+新发产品”的方式，完善个人养老金融产品供给，打造精品养老金融产品；招银理财表示，该公司正紧锣密鼓推进个人养老金产品的创设工作，养老金产品货架将覆盖多类资产、应用多种投资策略、匹配多样养老需求，并设计定期分红、定期赎回、定期支付、定投等功能机制。

（文章来源：中国经营网）

关键词： 理财产品 比较基准