民营银行积极践行绿色金融 市场发展的空间是巨大的

随着“碳达峰、碳中和”目标的推进，国内绿色金融体系正在加速发展和完善。近期已有多家银行宣布在绿色金融方面有所布局。作为金融市场重要组成部分的民营银行表现怎样?践行绿色发展，民营银行还需在哪些方面发力?

“双碳”目标的实现离不开金融行业的支持，随着7月1日《银行业金融机构绿色金融评价方案》正式实施，近期已有多家银行在绿色金融方面有所布局，有的银行制定了行动方案、有的银行发布了绿色金融品牌及相关产品。作为金融市场重要组成部分的民营银行表现如何，引发市场关注。

网商银行发行国内首单小微绿色资产流转计划

近日，银行业信贷资产登记流转中心官网显示，网商银行已完成“晟微2021年第十五期微小企业贷款流转财产权信托(支持绿色)”的发行，这也是国内第一单支持小微绿色发展的信贷资产流转计划。据了解，该信贷资产流转计划规模达20亿元，投资方包括招商银行、中信银行、兴业银行等。

据公告披露，晟微2021年第十五期微小企业贷款流转财产权信托计划(支持绿色)的最终发行利率低于市场化发行水平，这显示了投资人对资产表现的认可。初始入池资产是网商银行推出的“绿色采购贷”产品资产，也就是网商银行表内形成、小微经销商向绿色品牌核心企业采购形成的经营性贷款。

绿色采购贷是今年3月网商银行推出的新产品，具体服务模式是，当小微经销商向完成绿色认定的核心企业采购打款时，可享受专项优惠。据悉，绿色采购贷合作的绿色品牌已达76家，包括海尔集团、箭牌家居、三棵树、台铃等，覆盖家电、家居、二轮电动车等行业。

除绿色采购贷之外，网商银行还构建了以数据驱动的“绿色经营评价体系”，根据小微商家的绿色经验表现，给予金融优惠支持。目前超过300万小微商家已开通了绿色经营服务。

面向淘宝、天猫商家，网商银行推出了“绿色0账期”服务，销售更节能的一、二级能耗电器等绿色商品的商家可享受提前收款的费率优惠。

据网商银行绿色金融负责人黎峰介绍，网商银行的绿色采购贷计划在今年覆盖200个绿色企业及其下游众多的小微经销商。

其实，绿色金融与小微金融相结合在实操中并非易事。

复旦大学绿色金融研究中心执行主任李志青表示，由于小微企业众多且分散，若参照传统的三方环评、线下尽调的重模式开展业务，成本将极高。网商银行在小微绿色金融领域创新业务模式，在传统的小微资产流转中引入绿色采购贷，是绿色金融服务小微，开展碳普惠、绿色普惠实践的一次全新尝试，这不仅丰富了为小微企业服务的场景，也有效引导市场资金向绿色金融方向倾斜，相信未来能够看到更多创新的模式聚焦和服务绿色小微，共同为实现“3060”目标努力。

民营银行积极践行绿色金融

6月24日，人民银行研究局发布了《我国绿色贷款业务分析》。据人民银行统计，截至2020年末，全国绿色贷款余额达11.95万亿元，在人民币各项贷款余额中占6.9%，比年初增长20.3%，全年贷款增加2.02万亿元。其中，单位绿色贷款余额达11.91万亿元，全年增加2万亿元。

绿色贷款资产质量总体较高。截至2020年末，绿色不良贷款余额为390亿元，不良率为0.33%，比同期企业贷款不良率低1.65个百分点，比年初下降0.24个百分点。

在推动绿色金融发展过程中，民营银行也在积极布局。

微众银行严控“两高一剩”行业授信，依托“微业贷”等产品增加绿色贷款投放规模。截至2020年末，微众银行绿色贷款余额为4.7亿元，较年初增长117%。

在2020年“世界环境日”之际，微众银行还联合北京环境交易所、北京绿普惠网络科技有限公司发布基于区块链的落地应用“绿色出行普惠平台”，实现绿色出行减排奖励的闭环交易。

温州民商银行2020年年报显示，其绿色信贷业绩评价结果总分位于全省法人金融机构第16位(总数178家);位于所在地市法人金融机构第1位(总数22家)。

温州民商银行的绿色信贷占比达4.56%，截至2020年末，绿色贷款余额5.54亿元，其中，“阳光贷”产品贷款余额4.91亿元，贷款户数4957户。阳光贷是为促进家庭光伏发电应用而推出的绿色信贷产品，根据太阳能发电项目节能减排量测算，贷款所形成的年节约标准煤量7363.86吨，减排二氧化碳量18407.86吨、二氧化硫210.31吨、氮氧化物34.02吨。

温州民商银行还将“两高一剩”、国家明令禁止的“十五小”、“新五小”、“新六小”重污染企业列入禁入、退出指导目录。

此外，武汉众邦银行、威海蓝海银行等民营银行也在2020年年报中介绍了在绿色金融方面的进展。

银行在绿色金融产品方面的表现如何?中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英认为，从发展的角度来看，银行在绿色金融方面应该说是大有可为，市场发展的空间是巨大的，现在越来越多的银行已经介入到绿色债券、绿色贷款业务的发展当中，而且增速也非常的快。

对于民营银行如何持续赋能绿色金融，宏观分析师周茂华建议，民营银行等金融机构在内部需要加强投研团队建设、提升投研能力;同时要健全完善内部管理考核制度，合理分配绿色资源配置，完善绿色金融风控体系;此外，提升绿色项目定价能力等也很重要。(傅碧霄)

关键词： 民营银行 绿色金融 市场发展 威海银行