银保监会明确银行机构长远目标 进一步加大不良贷款处置

“预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升”“随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力”“资管新规下对于个别银行存续的少量难处置的资产，纳入个案专项处置”“碳排放权将来作为有效的抵质押品，可为银行扩大融资提供质押基础”。7月14日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，银保监会政策研究局负责人叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞等介绍了上半年银行业保险业运行发展情况，并就市场关心的银行经营效益、资产质量、资管新规整改、碳减排支持情况一一作出解答，同时透露了接下来银行业的发展要点。

谈上半年经营效益

房地产贷款增速降至10.3%

对于银行业上半年的经营效益情况，刘忠瑞指出，上半年银行业、保险业资产和主要业务稳健增长。初步统计，6月末，银行业境内总资产328.8万亿元，同比增长9.2%，其中各项贷款同比增长11.9%，银行业境内总负债301万亿元，同比增长9.1%。保险业总资产24.8万亿元，同比增长12.7%。

刘忠瑞进一步表示，由于去年上半年商业银行累计实现净利润大概1万亿元，同比下降9.4%，基数较低。预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升。从局部来看，银行业利润出现一定的暂时性波动，但从宏观来看，实体经济利润回升有利于银行改善资产质量，对银行业高质量发展形成重要支撑。

刘忠瑞表示，银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性比例57.2%，保险公司经营活动现金流稳定增长。高风险金融机构得到稳妥有序化解，中小机构改革化险工作稳步推进，影子银行风险持续压降，委托贷款、信托贷款较年初减少8000多亿元。坚决防止资本无序扩张，强化平台企业金融业务审慎监管。房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。

谈应对资产质量承压

进一步加大不良贷款处置

资产质量方面，刘忠瑞介绍，6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，由于银行业加大不良贷款的处置力度，不良贷款率较年初下降0.08个百分点至1.86%。上半年预计银行业处置不良资产也会高于去年同期水平。

值得一提的是，即将到期的延期还本付息贷款，是否会对银行业不良率造成影响也引起行业关注。今年3月，国务院常务会议宣布，将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延至今年底。政策到期后，风险敞口逐步暴露，这对银行将有哪些影响?

刘忠瑞坦言，由于不良贷款暴露存在一定的滞后性，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。对于这方面，银保监会鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金清收、核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本，增强抵御风险能力。

宏观分析师周茂华表示，银行整体利润改善受益于整体经济持续恢复，大部分行业企业整体经营状况改善，以及此前银行信贷“薄利多销”，量增面扩的正面作用。但受全球疫情尚未完全受控、国内经济及部分行业企业复苏不平衡的影响，少数企业在支持政策退出后，潜在不良可能有所暴露，不过银行不良风险整体可控。

谈资管新规整改

难完成者纳入个案处置

目前距离资管新规过渡期还剩不到半年时间，银行理财存量整改进度如何?对此，叶燕斐介绍，总体看，整改的进展情况符合预期。到2021年一季度末已经整改过半，2021年底前绝大部分银行将完成整改。

叶燕斐给出了一组理财整改对比数据：截至2021年6月末，同业理财较峰值缩减96%;保本理财较峰值缩减97%，不合规短期产品缩减98%，嵌套投资规模缩减24%。

对于整改进展，周茂华指出，目前国内理财存量整改接近尾声，部分银行的理财产品已完成净值化转型，但部分小型银行接下来仍面临较大压力，尤其是部分小型银行存在低风险偏好的存量客户以及存量问题资产相对较多，资本补充压力较大。

叶燕斐称，对于个别银行存续的少量难处置的资产，按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改，尽快全部清零，从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。

谈支持碳减排

明确银行机构长远目标

2020年9月，我国宣布2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的宏伟目标。目前银行业在碳减排方面做了哪些工作?有何成效?下一步针对绿色低碳产业将提供怎样的创新支持?在发布会上，银保监会相关负责人一一作出解答。

叶燕斐称，银行业主要做的工作集中在几个方面：一是进一步明确了银行机构自身的战略，是通过助力碳达峰、碳中和目标的实现，来实现银行机构自身的全面绿色转型;二是明确了银行机构自身的长远目标，银行的资产端要实现碳中和，银行的自身运营也要实现碳中和;三是梳理和强化了相关机制。最重要的是，银行业金融机构把客户的碳表现作为授信流程当中一个重要的参考因素，从更长远来看，把碳的定价纳入授信、融资决策、贷款决策的重要参考;四是加大对重点领域的支持力度。特别是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。

针对下一步对绿色低碳产业的支持，叶燕斐介绍，首先，要大力支持新能源、低碳能源发展，继续支持低碳交通发展，低碳建筑领域的潜力也非常大;其次在创新方面，现在碳排放权市场很快就要开始交易，碳排放权的价值也逐渐显现，碳排放权将来作为一个很有效的抵质押品，可为银行扩大融资提供重要的质押基础。这个方面是可以探索的;再次，银行业在识别和挖掘绿色信贷资产方面有很大潜力。对这些资产提供信贷之后，可以通过资产证券化方式，卖给更多的金融机构，更好地把绿色信贷资产效益传递下去，动员更多的社会资本来投资绿色资产。

关键词： 不良贷款 长远目标 银保监会 经济利润