全球观点：以“温度”赋能实体 中信银行全力支持制造业企业升级创新

金融兴、实体旺，金融是实体经济的血脉。在实体经济中，制造业的健康发展尤为关键。

从顶层设计到配套措施，出实招硬招促进制造业贷款快增；以供应链金融为抓手，为战略客户产业链上的中小企业提供优质金融支持；创设专属产品服务，助推创新型中小制造企业壮大；借助集团“金融+实业”优势，以综合金融服务助推企业一路成长……

(相关资料图)

中信银行正以金融的“温度”全面赋能制造业等传统产业转型、升级、创新，助力制造业高质量发展，履行好国有金融机构的职责和担当。

实招频出

引导制造业贷款快增

为深入贯彻国家关于金融服务制造业的决策部署，中信银行将以制造业为代表的实体经济重点领域贷款投放视为全行信贷业务的重中之重。

中信银行发布的最新数据显示，制造业已经成为中信银行贷款第一大行业。截至2022年6月末，中信银行制造业贷款余额3788.81亿元，较2021年同期增长467.39亿元，较2019年末增长1195.19亿元，增幅达到46.08%，较同期全行一般对公贷款增幅高出20.81个百分点。其中，制造业中长期贷款余额1563.97亿元，较2021年同期增长436.75亿元，较2019年末增长915.16亿元，增幅达到141.05%。在京津冀、长三角、粤港澳等制造业密集区域，中信银行的制造业贷款增量都较为可观。

这一成绩的取得与中信银行的全面部署密不可分。在顶层设计方面，中信银行总行党委多次研究部署，业务条线定期召开工作推动会，并印发了《中信银行落实银保监会要求促进制造业贷款业务高质量发展的工作举措》等重要文件，明确工作方向和要求；在配套政策方面，出台了包括优化授信政策和授权、调整经济资本计量、加大制造业贷款补贴力度等多项促进制造业贷款增长的措施，同时还制定了制造业授信尽职免责管理办法。

值得注意的是，为了通过考核和激励切实引导制造业贷款投放，近年来，中信银行多项内部考核指标中增设了制造业贷款评价门槛值、制造业贷款规模增量计划等考核项目，并增设行长奖励金，充分调动分行投放制造业贷款的积极性。

“针对涉及制造业的重点细分领域，如光伏、汽车、半导体等，我们组织召开了行业培训研讨会，探讨行业发展趋势与重点客户情况，多批次下发目标客户名单，有效指导分行精准获客，对专精特新企业、高新技术企业、制造业单项冠军企业等开展主动营销。”中信银行相关人士表示。

以供应链金融为抓手

做稳链强链固链推动者

随着产业分工日益精细化以及产业加速推进集群化，越来越多的生产制造企业加大对供应链金融的重视程度，中信银行更是积极与企业合作，深入到制造业的产业链、供应链环节，为战略客户产业链上的大批中小企业提供优质高效的金融支持。

实际上，作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，中信银行早在2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽车金融业务。2019年以来，中信银行推出以信e池、信e链为代表的创新供应链金融单品。随后，陆续推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e销、标仓融、经销e贷、订单e贷、政采e贷等十多个线上化产品。如今，中信银行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池为核心的供应链产品体系，为企业客户提供综合金融服务方案。

三一集团是我国工程机械制造行业的龙头。为支持集团内子公司和上游产业链企业发展，三一集团搭建了“三一金票”供应链平台。截至目前，“三一金票”平台已支持3500余家供应商实现应收账款的便捷流转。而中信银行于2020年与“三一金票”平台实现系统直连对接，截至2022年6月末，依托中信银行“无需授信、无需开户、线上快贷”的信e链产品，已累计为10家子公司、64家供应商提供350余笔、3.1亿元保理融资服务。

今年4月，中信银行又在业内率先推出“集群资产池”产品，基于三一重工的信用，线上为供应商办理应收账款质押开立银票，实现核心企业信用的高效传导，精准浇灌上游中小客户群体。此外，中信银行还通过机械设备租赁保理服务，为三一重工下游经销商提供了5.25亿元融资支持；通过线上随借随还的信e融产品，为三一集团子公司提供日常短期运营资金支持累计近30亿元，帮助企业有效构建起供应链生态圈。

作为国内汽车制造民族品牌龙头企业，奇瑞控股集团总资产超过1200亿元，拥有员工5万人，已形成汽车、汽车零部件、现代服务、智能化等多元业务板块，业务遍布海外80余个国家和地区，并带动了一批上游供应商、下游汽车经销商等中小企业的发展。

奇瑞控股集团上游中小型供应商长期手持商票，却受限于银行授信无法及时变现，只能持有到期，造成资金周转慢，原材料采购与生产进度缓慢，甚至可能影响核心企业健康发展。针对该现状，中信银行主动帮助奇瑞控股集团出谋划策，为奇瑞控股集团搭建了“集团票据池”，通过池中质押票据和保证金为子公司提供足额风险缓释，为奇瑞控股集团有效整合集团资源，优化成本，分散风险。

针对广东地区家电企业密集的特点推出大家电供应链金融，以一点对全国模式服务上下游中小企业，有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验；依托交易银行产品，为小鹏汽车打造了“一点开全国”的供应链金融服务创新模式……

像这样的案例还有很多。中信银行打通企业上下游全链条，系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题，有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验。中信银行表示，将持续大力发展供应链金融，努力做稳链强链固链的推动者。

服务“量身定制”

助推创新型中小制造企业壮大

“不需要任何实物抵押，手中的专利就变成了真金白银。”6月29日，在获得中信银行桂林分行投放的500万元专利权质押贷款后，桂林锐锋医疗器械有限公司负责人说到。

位于广西桂林市的锐锋医疗器械公司主要从事牙科类医疗产品研发生产，是自治区级别专精特新企业，拥有多项国家授权专利。2022年二季度，公司订单激增，急需充足的资金保障生产。在得知该情况后，中信银行桂林分行为其量体裁衣制定专利权质押融资方案，对公司3个知识产权进行质押登记，并于二季度结束前发放了500万元小企业快速贷。

这正是中信银行服务诸多中小制造企业，尤其是创新型中小制造企业的缩影。创新型中小制造企业为制造业和实体经济发展提供了重要支撑，但是在传统的授信模式下，其往往面临一定融资困难。针对这类制造业企业，中信银行主动作为，重点以线上化、场景化、智能化为方向，创设了服务于制造业需求的各类产品30余支，构建起针对制造业企业的线上化产品体系，推出了信e池、信e融、信e链、科创e贷、科创e链等一系列市场口碑好的产品。

例如，“科创e贷”就是针对“专精特新”企业的一款全线上、纯信用的创新产品，单户最高信用贷款额度1000万元，且利率低、用款活、随借随还，不到一年时间，已成功服务了近3000户“专精特新”客群，广受客户好评。此外，中信银行还推出了“科创e链”产品，可为专精特新小巨人和行业单项冠军的上下游客户提供数据融资服务，进一步提升对产业链一体化的精准支持。

某耐火材料有限公司是国家级专精特新“小巨人”企业，主营业务为新型耐火材料制造销售，属于战略性新兴产业-新型耐火材料行业。2022年，该企业扩大生产经营，新投产了第三条生产线。二季度，企业下游客户资金紧张导致回款减缓，同时运输受阻导致库存量大，急需增加营运资金保持正常经营。中信银行郑州分行经实地走访、深入调研，判定该企业符合行内外支持制造业、专精特新企业、普惠客户政策，最终用“科创e贷”“外汇交易通”“郑科贷”等特色产品，为企业提供低成本资金支持，帮企业扩融资、降成本、提效率，为企业正常经营保驾护航。

中信银行于2022年上半年还推出了科创企业投贷联动“积分卡审批”模式，成为其支持创新型中小制造企业的重要抓手。中信银行投资银行部相关负责人表示，“积分卡审批模式”在审批模型中大幅提高了企业研发能力、技术优势、专利质量、团队背景、股权融资可获得性等要素的权重，不再以企业抵质押、财务指标作为首要评价因素，提升了中信银行服务科创类制造企业的能力。目前，在通过积分卡审批模式投放的企业中，超40%的企业为国家级专精特新“小巨人”或制造业单项冠军企业。

集团协同

全生命周期陪伴企业成长

值得注意的是，中信集团是中国最大的综合性企业集团之一，除了综合金融服务，集团业务还涵盖先进智造、先进材料、新消费和新型城镇化等领域，组成五大业务板块，并在多个与经济密切相关的行业处于领先地位。依托中信集团“金融全牌照、实业全覆盖”资源禀赋，中信银行具有了服务实体经济的天然优势。2022年7月15日，作为我国首批金融控股公司之一，中信金控率先成立并稳健运行。在中信金控的引领下，中信银行“协同”的优势则更为彰显。

中信银行整合集团内券商、信托、保险、基金等金融机构，以及先进智造、先进材料等板块产业资源，形成“一点接入、全集团响应”的差异化竞争优势。数据显示，2021年，中信银行联合中信集团其他金融子公司为各类实体企业提供联合融资规模1.56万亿元，打造了中国电信IPO、长城汽车可转债等一批精品力作，为协同支持实体经济发展提供了可复制推广的经典范式。

另外，结合江苏省531产业强链行动计划，中信银行采取“一链一长一专班、一链一铁三角团队、一链一行动路线图”等方式，以协同力量凸显中信服务优势。

中信银行还秉承与企业共成长的理念，持续输出信贷资源，为制造业提供全生命周期金融服务。

2016年，珠海赛纳集团旗下上市公司纳思达股份牵头并购有“打印机行业劳斯莱斯”之称的美国利盟，中信银行牵头组建的跨境银团发放贷款128亿元，助力企业成功走出去。几年来，中信银行作为赛纳集团的主要合作银行，又陆续为企业发放7亿美元运营补充贷款，并对定向增发、可交债等直接融资予以支持。目前，赛纳集团已进入高速发展期，珠海基地年产值超70亿元，新增就业岗位近5000个。

今年正值中信银行成立35周年。2022年9月16日，中信银行在中信大厦举办了品牌升级发布仪式，并发布了品牌口号“让财富有温度”。回顾35年发展历程，中信银行始终坚守服务实体经济初心，与时代同行。展望未来，中信银行将以金融力量进一步支持制造业高质量发展，并在诚伴大中型制造业企业价值升级与创新发展全过程中，进一步体现金融服务的“温度”。

（文章来源：经济参考报）

关键词： 制造业企业 中信银行