每日观点：成都银行再现靓丽业绩：2022年前三季归母净利润增速创上市以来新高“万亿级”目标迈出关键一步

今年前三季营收同比增长16.07%、归母净利润同比增长31.60%、总资产站上9000亿元新高峰、不良贷款率降至0.81%、基本每股收益同比增长0.45元……10月28日晚间，成都银行再次交出了一份漂亮的季报成绩单。

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据成都银行2022年第三季度报告，今年前三季度，该行统筹推进疫情防控和经营发展，保持战略发展定力，不断提升金融服务实体经济质效，各项业务稳健发展。

2022年1~9月，成都银行完成营业收入152.46亿元，实现归属于母公司股东的净利润67.52亿元，归母净利润增速创下自2018年初上市以来各报告期归母净利润同比增速新高。

随着持续推进“数字化、精细化、大零售”三大转型，截至2022年9月末，成都银行总资产较年初增长18.12%，达到9075.43亿元，在A股上市城商行中的排名较年初提升三位。随着资产规模站上9000亿元高位，该行朝着“规模迈入万亿级”的新一轮战略目标再迈出关键一步。

净利润增速创上市以来新高 ROE居A股上市银行首位

自2018年初登陆A股市场以来，成都银行的高成长表现一直为市场所共睹。

财报显示，2018年~2021年，成都银行营业收入四年复合增长率为13.13%，位居上市银行第七；净利润四年复合增长率达到14.89%，位居上市银行第三。

进入2022年，成都银行经营效率依然向好，盈利能力持续提升。2022年上半年，该行营业收入、归属于母公司股东的净利润分别同比增长17.02%、31.52%，位居A股上市公司前列。

从最新发布的2022年第三季度报告看，成都银行今年前三季度经营效益稳步提升，1~9月实现营业收入152.46亿元，同比增长16.07%；实现归属于母公司股东的净利润67.52亿元，同比大增31.60%，创该行上市以来各报告期归母净利润同比增速新高。

对比同行来看，成都银行业绩表现同样不俗。在42家A股上市银行中，该行今年前三季度营业收入、归母净利润同比增长率分别位居第8位、第2位。

在强劲盈利能力的带动下，今年前三季度，成都银行加权平均净资产收益率同比增长1.63个百分点，达到13.88%，在42家A股上市银行中位居第一，较中位值高出4.80个百分点，较平均值高出4.42个百分点。

这也是自2021年第三季度以来，成都银行连续5个季度在A股上市银行加权ROE排行中稳居前三强，其中有3次位居首位。

从业绩贡献看，今年前三季，成都银行约八成营业收入来自于利息收入。1~9月，该行实现利息净收入121.93亿元，同比增长16.62%。

值得一提的是，利息收入保持稳定增长的同时，该行手续费及佣金收入增势迅猛，前9个月净收入5.61亿元，同比增长44.78%。

随着成都银行在今年第三季度拿下西部法人银行首张基金托管牌照，取得证券投资基金托管资格，基金托管业务有望为该行带来稳定的中间业务收入和沉淀存款，成为新的利润来源。

从近期动作看，成都银行正在加大在财富管理赛道的布局。今年8月，该行已正式展开个人基金代销业务，推出“成稳致远”和“成银慧选”两个产品系列。

其中，“成稳致远”系列主打“固收+”基金，追求稳中求进、严控回撤；“成银慧选”系列则着眼于主动权益基金，讲究均衡配置、景气轮动。

据悉，在基金代销业务上，成都银行走的是“小而美的精品路线”，主张打造“精品基金超市”，并以“全市场精选”“全产品优惠”“全流程陪伴”的理念快速切入市场。

总资产增速领跑同业不良率近八年新低

近年来，成都银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，围绕城市发展战略匹配金融资源，聚焦重点领域和行业，开发了一批“特色化、标准化、本土化”信贷产品，为当地产业和城市高质量发展形成支撑。

2021年，成都银行的资产总额、存款规模、贷款规模较上一年均实现约“千亿级”增长，于年末分别突破了7600亿元、5400亿元、3800亿元，资产规模在A股上市城商行中排名第8。

进入2022年，随着存贷两旺，成都银行资产规模持续稳步增长。从一季末的8377.98亿元，到二季末的8939.18亿元，再到三季末的9075.43亿元，9个月时间里，成都银行资产规模增长了1391.97亿元，增幅达到18.12%。

超18%的资产增长速度，不但创下了A股上市银行前三季资产规模增长之最，而且也令成都银行在A股上市城商行中的资产规模排名从年初的第8位上升至9月末的第7位，跃升一位。

从负债端看，截至今年9月末，成都银行总负债8496.42亿元，较年初增长18.61%。其中，吸收存款总额达6415.49亿元，较年初增加974.07亿元，增幅为17.90%。存款占总负债的比例为75.51%，居A股城商行第三位，牢牢保持着稳健的经营结构。

不仅如此，从成都银行的存款具有较高的活化率。截至今年9月末，该行活期存款在其存款总额中的占比为41.75%，其中对公活期存款占比为33.98%。

成都银行的优质负债，得益于其“存款立行”的经营理念以及稳固的对公资源。在今年5月召开的2021年度暨2022年第一季度业绩说明会上，成都银行党委书记、董事长王晖曾表示，该行将全力推进扩客群战略，促进存款客群的壮大和优质存款归集，保持核心负债的持续增长。

同时，王晖还介绍了成都银行资产端发力重点：一是深入开展细分行业分析，在扩大客群及风险可控的前提下，提升风险定价水平；二是应势而行优化资产结构，促进贷款占比的稳定提升，同时强化形势研判进一步调整资金配置，稳定资产端收益率。

成都银行资产端数据显示，今年前三季，该行加大信贷投放，信贷规模呈现较快增长。截至今年9月末，贷款总额达到4701.39亿元，较年初增长805.12亿元，增幅为20.66%，超过同期总资产增长速度。

从信贷投向看，该行对公贷款为3633.94亿元，较年初增长25.17%；个人贷款为1054.23亿元，较年初增长7.34%；

从信贷结构看，该行公司贷款在贷款中的占比进一步升至77.5%，较年初增加了2.79个百分点。

加大信贷投放力度的同时，成都银行依然保持着优质的资产质量。三季报显示，截至9月末，该行不良贷款率为0.81%，较上年末下降0.17个百分点，实现自2020年一季度以来连续十个季度下降，达到近八年来最低位，居A股上市城商行第三。

与此同时，成都银行关注类贷款规模和占比较年初也有显著下降。截至今年9月末，该行关注类贷款余额较年初下降4.12亿元，关注类贷款占比较年初再降0.19个百分点，潜在风险进一步减少。

此外，成都银行拨备覆盖率近年来也在一路攀升，风险抵御能力持续增强。继2021年末拨备覆盖率超越400%后，又连增三个季度，于今年9月末达到498.18%，较年初增加95.3个百分点，创下近十年来新高。

前三季股价涨幅领衔A股银行股券商纷纷建议“买入”或“增持”

2022年7月4日，英国《银行家》发布了“2022年度全球银行1000强”榜单，共有140家中资银行上榜。按照一级资本排名，成都银行较上一年度跃升17位，位列第200位，首次进入全球前200强名单。自2008年入选以来，在14年的时间里，成都银行已累计上升了708位，成为排名上升最快的中国银行之一。

成长快、业绩佳，这家西部规模最大、发展速度最快的城商行吸引着越来越多投资者的关注。

今年前三季度，成都银行基本每股收益1.87元，同比增长0.45元；区间股价累计上涨41.70%，位列A股上市银行之首。

近一个月来，该行已至少获得15份券商研报关注，其中有7家建议“买入”，6家建议“增持”，1家“强烈推荐”。

“成都银行作为一家根植成都的城商行，成渝双城经济圈战略升级，公司未来的发展潜力值得期待。”平安证券研报在对成都银行三季报点评时指出，考虑到公司区域资源禀赋带来的成长性和资产质量优势，看好公司估值溢价的持续和抬升空间，维持“强烈推荐”评级。

近期包括易方达基金、国泰基金、南方基金、富国基金、安联投资、高毅资产光大理财、长江养老、招商证券、中信建投、华泰证券等在内的50多家投资机构对成都银行进行了调研。

面对投资者提出的成都银行今年3月3日公开发行的80亿元A股可转换公司债券后续转股计划问题，成都银行表示，可转债是该行补充核心资本的重要途径，该行将立足做好经营发展工作，努力提升成都银行经营业绩和投资的内在价值，推动可转债实现转股。

据成都银行2022年三季报披露，截至今年9月末，成都银行实际控制人成都市国资委实际控制的该行股东已合计将10.03亿元成银转债转股。另外，今年9月，四川银保监局已同意该行发行不超过70亿元人民币的二级资本债券，并按照有关规定计入该行二级资本。 文/金浩

（文章来源：每日经济新闻）

关键词： 成都银行 归母净利润 同比增长