拟设立理财子公司的上市银行再添一例 齐鲁银行有何谋划

拟设立理财子公司的上市银行再添一例。7月28日盘后，齐鲁银行公告称拟设立理财子公司，这也是年内首家公告拟设立理财子公司的上市银行。

对于设立理财子公司的初衷，齐鲁银行表示，是落实监管机构最新要求、促进理财业务健康发展的举措，符合监管政策导向和国内外银行业发展趋势。

齐鲁银行拟设立理财子公司

根据齐鲁银行公告，该行拟以自有资金出资10亿元全资发起设立齐鲁理财。齐鲁理财注册地拟为中国山东省济南市，经营范围为面向不特定社会公众公开发行理财产品等。

对于拟设立理财子公司的原因，齐鲁银行表示，此次投资是公司落实监管机构最新要求、促进理财业务健康发展的重要举措，有利于进一步完善公司理财业务的体制架构，强化理财业务风险隔离，更好的实现“受人之托、代客理财”的服务宗旨。

“设立理财子公司符合监管政策导向和国内外银行业发展趋势，亦符合公司自身战略发展规划，有利于公司提升综合金融服务水平，增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。”齐鲁银行进而称。

据了解，截至2021年末，齐鲁银行存续理财产品92期，理财产品余额684.88亿元。今年5月，在齐鲁银行2021年度暨2022年第一季度业绩说明会上，针对投资者关于齐鲁银行“后期有无设立理财子公司打算”的提问，该行董事长黄家栋曾回复称，理财子公司代表了未来理财业务发展方向，该行将参照同业理财子公司模式，强化系统建设，加强人才储备，完善理财产品体系，提高理财业务竞争力。多家银行等待理财子公司筹建批复已多年

实际上，在齐鲁银行之前，去年即有两家上市银行公告称拟设立理财子公司。据不完全统计，截至目前，除齐鲁银行，公告拟设立理财子公司但尚未获批筹建的上市银行共计7家。此外，也有不少中小银行曾表示拟设立理财子公司。

对于多家银行拟设立理财子公司的情况，业内人士表示，银行理财子公司是2018年资产新规落地实施的产物。资管新规下，银行理财产品加速净值化转型，随着各家银行理财子公司的设立并壮大，银行理财子公司已经成为理财市场的绝对主体。

《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示，截至2021年底，“洁净起步”的理财公司产品存续规模占全市场的比例近六成，已发展成为理财市场重要机构类型，同时部分中小银行不再发行理财产品，而是通过产品代销继续参与理财业务，理财市场已呈现出以理财公司为主、银行机构为辅的格局。

据了解，齐鲁银行设立理财子公司事项已经该行董事会审议通过，后续无需提交股东大会审议，但尚需取得监管机构的批准。董事会通过设立理财子公司事项后，后期流程与时间如何?一位银行内部人士表示，从理财子公司正式开业的过程来看，董事会通过拟设立理财子公司事项后需要等待监管批准筹建，之后批准开业;从周期来看，此前理财子公司从公布拟设立到获批开业的时间不一。

以今年获批开业的上银理财为例，上海银行在2019年1月19日公告拟设立理财子公司，逾两年后在2021年8月3日公布获准筹建。时隔半年后在2022年3月5日宣布理财子公司获准开业。从公告拟设立到公开披露获批开业，上银理财用时3年。

数据显示，截至目前，共有29家银行理财公司获批筹建，其中27家已获准开业，26家正式开业。渤银理财、恒丰理财已获得监管筹建批复，等待开业批复。Wind数据显示，监管已有一年未批复新的银行筹建理财子公司，上一次还是在2021年7月底批复上海银行筹建上银理财。而公告拟设立理财子公司但尚未获批筹建的上市银行中，重庆银行、长沙银行均已公告3年半，成都银行也已公告超3年。

资深金融监管政策专家周毅钦表示，银行公告设立理财子公司表达了商业银行方面的迫切意愿。对于理财子公司的审批，监管部门的要求并不低，显性门槛主要是注册资本，隐形门槛还包括监管评级、母行资产规模、理财产品规模等几个维度。

中信证券分析师杨荣认为，理财业务规模较大的银行可以争取设立理财子公司的机会。对于理财规模较小却又不想放弃理财业务的银行来说，可以考虑与其他银行或资管公司以联合方式获得理财公司牌照。未来，中小银行应将理财产品代销作为发展理财业务模式的新选择，理财市场将逐渐转变为“以理财公司为主、银行机构为辅”的格局。(高萍)

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