依托科技实力 “宜享花”引导信用连接美好生活

搭建真实消费场景，运用科技能力对优质客户进行挖掘，已经成为互联网科技产品的发展热点。而通过填补市场空白、加速市场效率，持续做好信用科技输出，“宜享花”App打造的开放式平台+多资产多资金匹配的一站式信用科技平台，以其创新模式，引人关注。

2020年8月25日，“宜享花”正式上线苹果App Store，作为“信用科技输出”的全面实践，经过一年多的快速发展，“宜享花”月活跃用户数已超过百万，实现了通过引导多元资金流向实体经济毛细血管，助力广大客户以信用连接美好生活的骄人成绩。

输出领先科技引导多元资金流向实体经济

实际上，信用科技实力的差距，成为信用竞争的关键要素。往往技术领先者，在处理效率、用户体验方面可以形成代际差异，直接改变市场竞争格局。

以“宜享花”为例，通过融合运用人工智能、云计算等前沿科技，建立了灵活高效的信用评估及管理体系，实现了实时计算、秒级响应的全自动化审批。从注册、申请到提款的全程，用户均可在线上完成。

在给额多维化方面，“宜享花”实现了由原来的单模型到多模型交叉授信的持续升级，并可依据客户提交资料的完善程度实时调整额度，既能保证客户授信的精准度，又能保证通过客群的稳定性。

针对不同渠道搭建独立的决策流程，使得宜享花实现了API流程、半API流程、H5及自有渠道的独立性，同时通过构造差异化的准入+额度+风险定价矩阵，达到智能决策“千人千面”，既能适配多样化的合作方式，又保证了业务整体的统一性。

在风险管理方面，“宜享花”团队拥有16年评分建模经验，在资深团队丰富的实战经验基础上，融合运用机器学习、知识图谱、深度学习、自然语言处理NLP、语音识别等前沿技术，基于海量数据进行欺诈规律的特征提炼。每年150次线上风控策略版本迭代，44种不同的授信策略，50种不同的决策流，确保实现风控覆盖全周期。

依托技术实现体验上的迭代升级，这是“宜享花”能够快速实现月活百万的关键原因。而庞大的用户群体，也进一步推动了“宜享花”连通金融机构与个人、小微企业，既满足了传统金融机构寻找优质资产的诉求，也满足了多元场景下真实、合理的融资需求。

在帮扶小微，赋能实体方面，“宜享花”通过与ERP、企业SaaS、税通等平台合作，快速覆盖数十万小微客户。受益企业遍布全国300多个市、2000余个县，满足了来自批发零售、传统制造、住宿和餐饮等行业超过70亿的融资需求，间接支持数十万人口的就业，创造了巨大的经济和社会价值。通过现金流的跨期配置、合理筹划等解决人们的不时之需，让客户生活更有品质，更加美好。

另一方面，“宜享花”持续引入银行、信托、消费金融公司和小贷公司等，并早在2020年四季度实现了新增业务资金100%来源于持牌金融机构。多种资金源头的接入，不仅有效扩充了资金体量，而且还汇聚了多梯度多类型的风险偏好，推动风险定价更加灵活也更加合理，从而降低客户的融资成本。值得一提的是，宜享花还多维度助力银行等传统金融机构的数字化转型，加强他们在流量运营、数智化风控等方面的能力建设，从而拓宽金融服务边界、提升金融服务效率和体验，实现降本增效。

个人信息安全实现全流程保护

近期，宜享花在正式公布了3.0版本的重大更新后高频迭代，围绕个人信息保护、网络安全、数据安全、风控迭代、用户交互等方面持续调整和优化，以期为广大用户带来普惠金融的升级体验。

在最基础的用户信息安全保障上，“宜享花”设置了从上至下的多重防护。首先在顶层设立了信息安全管理委员会，作为信息安全和个人信息保护的最高决策机构。信息安全管理委员会的统筹下，“宜享花”采取分级管控模式，由业务部门、安全与数据合规部门、内审部门紧密联动，组成信息安全与个人信息保护工作“三道防线”。

再进一步，信息数据的处理上，“宜享花”融合运用数据识别、数据加密、数据标记等关键和核心数据安全技术，根据数据处理不同阶段集合不同数据安全技术。比如，在数据采集阶段，“宜享花”会通过数据识别、隐私合规监测、接口安全检测等技术实现用户数据、隐私权限的线上化、自动化检测，及时发现APP违规采集数据、过度申请用户权限等问题。当用户信息被合理合规采集后，“宜享花”会通过加密、脱敏、去标识化、数据水印等手段对数据存储与数据使用进行保护。

同时，“宜享花”进一步增强App版本的技术管控措施和检测流程，在新版本发布前进行自动化与人工结合的双重测试。例如，在App产品设计阶段增加了“个人信息保护合规自评估表”，数据合规和安全团队将基于自评估表的内容对上线发版的App进行验证和检测，确保自评估表的内容与上线版本的一致性。在App及管理端的技术管控上，明确要求采集数据必须使用加密传输系统，保证传输过程中数据不被窃取和篡改。

此外，“宜享花”通过自主研发数据资产自动化识别和定级工具对数据进行自动化分级标记，数据处理活动过程中的安全管控策略与数据安全级别关联，数据安全管控策略将涵盖权限控制、身份鉴别、接口安全、脱敏、加密、数据水印、监控审计及审批授权等，根据数据处理活动的数据范围、使用方式、使用环境采取多样化安全策略组合，从而实现不同应用场景下数据安全技术的灵活运用。

作为信息安全的另一道防线，在防范数据被窃取与篡改方面，“宜享花”针对主动入侵、漏洞利用、勒索病毒、未知威胁、信息泄密等安全高发问题，构建了从终端、应用到网络的多层安全防护体系，对高级威胁进行全面的检测和响应，确保数据合法合规、安全高效的流通。

除了中心化的平台安全保障，“宜享花”还提供网络流量自动化识别检测能力，支持自定义用户敏感数据检测规则，根据用户敏感标签动态监测明文数据传输、违规、异常等高风险访问行为并实时告警，通过日常化持续运营逐步形成数据安全要求的风控管理模型。(CIS)

（文章来源：证券时报网）

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