ESG是寿险业内在基因 践行ESG理念服务可持续发展

近日，2022中国保险与风险管理国际年会专题论坛在湖南长沙召开，就如何践行和推动保险业ESG(环境、社会和公司治理)进行了研讨。该论坛由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理中心和湖南大学金融与统计学院主办，主题为“ESG时代 保险业的责任与担当”。

与会嘉宾认为，ESG与保险业有着天然的密切联系，在ESG2.0时代，保险业大有可为。在资产端，保险资金追求长期稳健回报，与ESG投资理念不谋而合;在负债端，ESG领域也为保险公司产品创新提供了机会。

ESG是寿险业内在基因

中国保险行业协会秘书长商敬国发表题为“社会S和治理G，寿险业基业长青的内在基因”主旨演讲，对寿险公司在ESG时代的责任与担当作了分析。

商敬国指出，寿险行业具有社会属性，是促进社会进步的积极力量。在ESG时代，寿险行业应注意四个方面：一是市场迫切需要本地化、区域化的特色中小机构，而不是高度同质化的全国性机构。寿险公司应加强其社会基础金融服务供应商属性，以服务好本地居民为首要职责。二是数字化将减弱精算师在技术层面的优势，未来精算师需要向健康保障和养老金业务转型，须加强与外界沟通的效率，增强外部的认同感。三是寿险行业发展分化到健康保障和养老保障领域，倒逼行业从销售主导模式向服务主导模式转变。精英服务模式将成为未来趋势，人寿保险将进化到真正的服务行业。四是寿险行业应回归社会属性的治理结构，将更多熟悉行业规律和监管政策的专业人员纳入董事会，调和资本追求利润和人寿保险公司审慎经营理念的矛盾。

中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云指出，近年来，保险资金发挥长期资金优势，把握“双碳”目标及绿色转型带来的投资机遇，积极提供绿色金融服务，开展可持续投资，为保险业长期健康发展奠定基础，也为我国经济社会高质量发展贡献力量。目前，我国ESG投资还面临配套制度有待健全、保险机构ESG能力建设相对落后以及企业成本增加等挑战。未来，应积极探索有中国特色的ESG投资内涵，推动我国ESG投资标准的国际可比性和兼容性，以及把握推进“双碳”目标的辩证关系。

截至2022年6月底，保险资金债权投资计划投资项目中涉及绿色产业的登记(注册)规模达10209.48亿元，主要投向交通、能源、水利、市政等领域。股权投资计划投资项目中涉及绿色产业的登记(注册)规模为323.4亿元，主要投向环保企业和清洁能源。

中国人民保险集团战略客户部总经理张海军认为，绿色保险要主动融入国家“双碳”目标布局，未来应进一步加强顶层设计、创新驱动、主动管理、责任投资、绿色运营，为能源转型、气候治理、固碳增汇、绿色农业、低碳建筑和交通、减污降碳以及绿色科技等领域提供创新保险解决方案。

ESG2.0时代大有可为

财新传媒副总裁、财新智库执行总裁高尔基介绍了ESG发展的三个阶段：第一阶段，ESG仅仅是一种由监管、投资者、采购标准驱动的合规和披露的实施标准;第二阶段，ESG成为一种由市场情绪、企业宗旨和领导意志推动的价值创造以及市场成功的催化剂;第三阶段，ESG成为一种可持续市场竞争力的内在驱动力，由“利益相关者”的投入和成熟的企业DNA共同驱动。企业可通过“以ESG为中心”的商业模式，向市场展示长期价值链竞争力，从而获得市场青睐。

高尔基认为，在ESG2.0时代，应将ESG作为创造价值的商业驱动力，并纳入基于市场的决策。在价值链评估中，应从关注股东向关注利益相关者转变，根据可持续竞争力评估公司价值，而不仅仅依靠财务报表。

ESG2.0时代，保险业大有可为。“从人类社会发展进程来看，ESG是时代和社会进步的标志，是推动可持续发展的重要力量。从本质上看，保险业与ESG倡导均衡发展、公平发展的理念天然契合。”中国太保董事会秘书苏少军说。

近年来，保险业进入转型深水区，传统的单一要素驱动发展难以再现。苏少军认为，引入ESG理念将为保险业探索高质量发展提供具体的路径和抓手，通过更加关注客户需求、更加关注管理精细化和专业化、更加关注资源使用效率，追求更加健康、稳定和可持续的经营结果。

“当前，保险业应进一步加快推动ESG融入经营管理体系，在应对气候变化、能源行业转型、共同富裕、普惠金融等领域开展更多探索，提升对经济社会的贡献。保险业践行ESG理念，既是助力经济社会可持续发展的客观要求，也是实现自身可持续经营的必然选择。”苏少军说。

险企应强化顶层设计

有业界人士认为，应强化ESG在保险公司的顶层设计。

慕尼黑再保险集团大中华区总裁常青从国际再保险集团视角阐述了ESG理念与实践。他认为，ESG应成为保险集团顶层设计的一部分，而具体的保险产品是顶层设计的自然延伸。

“未来，粗放式发展不可持续，如何将ESG并入中长期发展战略对保险公司至关重要。”常青认为，ESG目标应统一考量资产负债表两端，达成“赋能”与“减排”的动态平衡。所谓“赋能”，即ESG为公司未来发展带来新的增长点和产品方向，包括知识与数据共享、战略与合作关系、新的产品与服务;“减排”则主要包括更新核保准则、更新投资准则和减少自身运营排放等措施。

鼎力可持续数字科技创始人兼CEO王德全从第三方服务视角讨论了保险资金ESG投资趋势与最佳实践。王德全认为，一方面，随着财富的代际传递，新生代的价值取向将会对资本市场产生越来越大的影响，从而使可持续发展受到更多青睐;另一方面，资本机构化导致资本追求稳定、长期、可持续发展，而非超额收益，因此，资本乐于推动ESG发展。

“保险行业要同时考虑ESG对资产端和负债端的影响。”王德全表示，在资产端，保险资金追求长期稳健回报，与ESG投资理念吻合;在负债端，ESG领域有不少风险点属于可保风险，为保险公司产品创新提供机会。他预计，社保基金将在短期内推出ESG投资组合，推动ESG投资的发展。(记者 谭乐之)

关键词： 中国保险行业协会 寿险行业 寿险公司 社会基础金融服务供应商属性