3个月的新旧重疾过渡期 成为保险营销员们的“高光时刻”

今年春节，全国有超过1亿人就地过年，保险经纪人张超(化名)也是其中一员。

张超老家在四川德阳，因妻子工作原因，他们选择留在北京过年。他告诉记者，对于保险营销员来说，不管是回老家还是就地过年，业务从来不打烊，只是今年更甚。

重疾业务忙

重疾新规落地后，张超和很多保险经纪人、代理人一样，足足忙活了三个月，并一直延续到2月上旬，即春节前夕。

2020年11月5日，中国保险行业协会、中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称“重疾新规”)，要求所有重疾险产品在2021年2月1日前停售。

3个月的新旧重疾过渡期，也因此成为保险营销员们的“高光时刻”。尤其在旧重疾停售前的1个月，重疾险销售迎来最高峰。

“朋友圈里潜伏了几年的客户，这次都主动来买重疾险了。”张超兴奋道，他带领的20人团队，人均出单数量约10单，1月份重疾险的销售数量是去年同期的好几倍，相当于半年的总量。“同行估计都差不多，连平日的年金险大咖们也做了很多重疾险单子”。

不过，重疾险从来都是“累活”，成交一单并不轻松。不仅对营销员们的专业水平有较高要求，投保流程也较为复杂。张超坦言，目前投保客户大多都是“非标体”，需要上传体检报告、相关病史，且人工核保还慢。要是碰上投保量大，系统还会卡顿，只能干着急。

“我手头还有好几单在做人工核保。”临近春节，张超仍忙着处理几个客户在1月底购买的重疾产品的单子。张超期待着，自己这批重疾险客户都能等到好的核保结果，顺利“上岸”。

张超表示，现阶段新款重疾产品相对供应不足，竞争还不够充分，加之旧重疾产品停售已经透支了很多客户，春节期间，他和团队会重点攻长期医疗险和储蓄险。

瞄准年终奖理财

豫园观灯、打卡朱家角，这是钟晴(化名)头一回在上海过年，虽然没回安徽老家，但爸妈、小孩都在上海，一样过得充实、快乐。

翻开钟晴的朋友圈，春节期间，她运动、吃喝玩乐、卖保险可一样都没落下。当然，岁末年初，谈年终奖和压岁钱理财再适合不过，年金险顺理成章成为主打产品。

钟晴向记者指出，相比股票、基金，保险理财有着明显的优势。那么，以年终奖为例，到底怎么打理才最科学合理?

她分别介绍了三种群体的三种不同配置方案：

对于未婚一族来说，这是人生中最自由潇洒的阶段，没家庭负担、花销大、收入有限、抗风险能力差，建议将年终奖分为三份：日常用的钱放于货币基金等流动性好的产品中应对短期开销;由于年轻身体好，保费便宜，可拿出部分收入为自己配置一份保障应对风险;仍有余钱则可投年金险，利率高于银行存款，强制储蓄，为以后创业、深造做好准备。

对于三口之家来说，这个阶段家庭组建不久，虽然父母身体尚无需照顾，但得为子女的养育教育做好储备。建议选择增长性较好的产品：教育年金产品，安全、收益稳定、复利增长、专款专用，而且，现在不少产品还涵盖一定程度的子女人身保障责任，将年终奖用强制储蓄的方式购买教育年金，可谓一举两得。

对于三代同堂来说，此时家庭负担最大，上有父母身体变差需要照顾，下有子女正在读书，每年的开销不少，家庭经济支柱不能有任何闪失。建议可用年终奖给自己和配偶配置足额的重疾险和医疗险，利用好保险的杠杆作用，每年以几千或一万出头的保费，撬动几十万，甚至几百万元的保额，划得来。同时，也可利用老年防癌险给父母添份保障，减轻自己的负担。

节后主打增员

“保险行业是一个培养人才的行业!很想证明自己的90后，不甘于现状不想继续打工的80后，想再创一番事业的70后，撇开世俗，证明自己价值!”

“一个自由且自律的行业!时间有弹性，收入你说了算，可以单打独斗，也可以佣兵千万。你彷徨、徘徊、犹豫，是不是在寻找一个可以成人达己又自己说了算的工作?XX人寿，你熟悉的世界500强企业，何不一试?”

“直说啊，你要钱，我要人，行不行，谈两句，行了就做，不行大不了多了解一个行业的内幕，也没有任何损失。试一试，需要的不是成本，是勇气!”

……

从大年初四到初七，保险代理人汤琪(化名)的朋友圈一秒切换成“线上增员现场”，文字、图片、视频全上阵。“金三银四跳槽季”，春节过后，是很多人换工作的大好时机，也是保险公司增员的黄金时期。

为了增员，各寿险公司也使出浑身解数，出台各种增员策略，或通过加大奖励力度来增员，比如增员一人可获得500元奖励金，或通过同行挖角等。

“增员确实很迫切，但还是要通过几轮面试才能留下来。”保险代理人董科(化名)称，保险公司现在对学历、年龄等都有了更高要求，都想留住优质人才，确保高质量、有价值的队伍增长，毕竟仅靠人力规模增长的时代已成过去式。

以太保寿险为例，其在去年12月正式升级基本法，称为“30周年庆典版活力基本法”。该基本法以助推组织发展和个人绩优两大引擎为核心，建立“基业长青”的组织发展体系和“直辖直增直育”的商业模型，以主任为锚点激发组织活力，推动队伍升级，优化队伍结构，鼓励以直增做大直辖，夯实团队基础，激发主任成长活力。

平安人寿同样在去年升级了基本法，主要体现在三个方面：即机构和代理人的重新分类，以及加大长期投入。在机构重新分类上，平安人寿将机构分为三类：产能型，专门注重产能的提升;平衡型，既注重人力增长，又注重产能提升;人力型，重点工作是增加人力。在代理人重新分类上，“因人施策”，加大新人投入，增加新人津贴;增加绩优代理人激励，以优增优;数字赋能主管，强化营业部数字化经营管理能力;推行“家族传承”计划等。