优化农村金融生态环境 助力农村普惠金融发展

乡村美不美，农民富不富，金融很关键。在金融服务“三农”的实践中，中国邮政储蓄银行以“信用村”建设为抓手，加大对“三农”的信贷支持力度，全力破解农业、农村、农民融资瓶颈，打通普惠金融“最后一公里”，为乡村振兴贡献邮储力量。

李经理是邮储银行安徽省六安市金寨县支行与当地村两委共同推进 "信用村"建设工作中评定的“信用户”，经营一家茶业有限公司。“在邮储银行手机银行上就能申请贷款和支用，十分方便。”李经理说。为了能让这种“信用生金”的惠农模式服务更多“三农”客户，邮储银行金寨县支行积极与乡政府、村两委对接，安排14名党员进村开展信贷政策宣讲、农户信息采集、“信用户”评定等工作，鼓励村民积极参与到农村信用体系建设之中。

农村信用是社会信用体系建设的重要组成部分，是改善“三农”金融服务和促进小微企业融资的有效抓手，更是构建地方信用生态和金融适宜环境的契合点。

不仅在安徽，邮储银行“信用村”创建已经在全国遍地开花。

在海南，许孔菊在自家小洋楼的院子开了一家农家乐，主打当地菜，穿过开阔的农家乐菜园，一片香蕉园映入眼帘。“前几年就有种香蕉的想法，但是那时候资金不足，没法实现。”许孔菊介绍，2019年土艳新村被邮储银行评定为“信用村”，让他们发展产业有了盼头。

告诉邮储银行信贷客户经理种植香蕉的想法后，经过审批，许孔菊很快获批了20万元的信贷额度。在配合银行完成了贷款调查和相关流程后，贷款很快就到账了。如今看着香蕉树上层层叠叠的小香蕉，许孔菊满心欢喜：“160株香蕉树，今年是第一次收果，每一株能有快50斤香蕉!”

让许孔菊受益的，是邮储银行海南省分行的支农“信用村”模式，该模式以特色优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的行政村为目标，开展“信用村”建设，扩大普惠金融受益面。

美了乡村，富了乡亲。邮储银行海南省分行积极推进“信用村”创建工作，深化“银村”合作，实现“整村授信”，村民凭信用即可获得无担保、无抵押的小额信用贷款。截至目前，邮储银行海南省分行“信用村”挂牌245个，认定信用户1.4万余户，累计发放贷款已逾15亿元。

在贵州，纳录村位于兴义市城南3公里城乡接合部，交通便利，毗邻万峰林景区，村民主要从事蔬菜种植、花卉及苗圃种植、餐饮住宿服务、运输等特色产业。2012年11月，纳录村被邮储银行贵州省分行评定为“信用村”。邮储银行在纳录村基本形成以“信用村”信用贷款为主体，包括专业大户贷款、个体商户贷款以及“E捷贷”等多种信贷产品在内的综合金融服务体系。截至目前，邮储银行贵州省分行已在纳录村累计投放贷款1.1亿元。

现如今，纳录村借助村集体经济发展引进外部投资，建起了酒店和幼儿园，村内原有的18户贫困户也顺利脱贫，村集体经济资产规模达到了400万元，被邮储银行贵州省分行评为“优秀信用村”。在邮储银行的支持下，村里农家乐、精品水果、运输、工程等产业逐步兴起，村民人均可支配收入由2010年的不到2000元提升至2020年的2万余元。

近年来，邮储银行积极搭建“银村”合作平台，推动支行党组织和村委党支部联动，充分发挥党组织的作用，立足农村地区资源禀赋，创新“信用村”创建模式，以“信用村”创建、“信用户”评定为契机，围绕农业、农副产品加工、旅游等特色产业，开展金融产品和服务方式创新，加大特色产业信贷投入，强化政策和流程保障，全力推进农村信用体系建设。为了调动“信用村”“信用户”的积极性，邮储银行给予“信用村”内“信用户”更高的信贷额度、更优惠的利率水平、更丰富的还款方式等支持，并支持使用“E捷贷”线上支用，无需往返银行网点，通过手机银行即可随用随支随还。同时，鼓励各分行针对不同的地域特色，按照“一村一品”“一县一业”的发展思路，对产品要素进行调整，在现有产品的基础上主动进行产品创新，更好地服务“信用村”“信用户”。

金融是水，经济是田，信用是渠。据悉，下一步，邮储银行将继续推进农村信用体系建设，加大信贷支持力度，降低农户融资成本，优化农村金融生态环境，助力农村普惠金融发展，为乡村振兴增加新动能，持续助推农业强起来、农民富起来、农村美起来。