储户28亿元存款被银行挪用 用“绣花针”功夫弥补风险管控各种漏洞

最近，“储户28亿元存款被银行挪用”事件成为舆论热点。据媒体报道，江苏两家企业存入渤海银行南京分行的28亿元资金，在储户不知情的情况下，被该银行挪作第三方贷款质押物而无法支取，其中5亿元更因第三方无法还贷而被银行当作质押物划扣。

对于此案，相关细节有待进一步调查，不过有一点可以肯定，那就是涉事银行的风控机制失灵了、内控机制失效了、监督机制失位了。事实上，只要有一个环节能正常发挥作用、正常产生监督效力，就不可能发生如此重大的事件。至少，会像报警器一样，发出预警信号。

而从此次挪用事件来看，尽管触警现象十分严重，甚至可以说已经火烧眉毛了，可是，“报警器”却一声没响，直到客户因为无法支取存款，才知道自己的钱被别人拿去质押了。

市场经济下，风控对金融机构来说是最核心的环节之一，是必须贯穿于金融活动全过程的重要抓手。如果金融机构在经营活动中忽视了风险管控，甚至不把风控当回事，金融活动的风险就会越来越大，甚至引发严重的金融危机。

因此，金融机构有必要建立完善的内部风险控制机制，加强内部监督和管理，提高员工素质，而不是只顾自身利益、眼前利益，对违规操作“睁一只眼闭一只眼”。

从决策层到管理层，近年来一直反复强调，要防止发生系统性金融风险。因此，在政策设计、制度安排、机制建设、措施落实方面，都是采用积极、稳妥、渐进的方式进行，目的就是要通过这样的方式消除金融活动中的各种矛盾，化解可能存在的风险，减少金融活动可能引发的震荡。从管理层的具体操作来看，也是把规范经营和强化监管作为基本要求。

在这样的情况下，对金融机构来说，就必须把规范发展放在首位，把防范和化解各类风险摆在突出位置，不断完善和健全内控机制、风控机制、监督机制，最大限度地减少风险的发生。即便出现风险，也要科学、积极、稳妥地化解。

对此，一方面，要进一步完善内控制度，建立能够覆盖各个环节的详实制度与规则，防止分支机构和工作人员钻空子。另一方面，应建立更加严格的审查和监督机制，特别是银行内部监管部门，必须切实履行好监督职责，出现问题要实现责任到人。

从监管角度来看，重点要强化业务抽查和责任追究工作。特别是涉及风险问题的业务，一定要扎实抽查，且检查范围要覆盖各分支机构。同时，对发生问题的金融机构，有必要严格追查，明确真相，真正把责任落实到每个人、每个岗位。

此次储户28亿元存款被挪用事件进一步说明，在金融机构的内控机制、风控机制、监督机制建设方面，还要进一步做好文章，用“绣花针”功夫去弥补风险管控过程中的各种漏洞，确保不再出现类似事件。(谭浩俊)