银行允许倒闭破产吗？贷款人欠银行的钱还用还么?

随着我国经济稳步提升，老百姓的生活水平提高了，手里会有一部分闲置资金存放在银行里，觉得这样比较安全，还有利息收入，何乐而不为呢?可是，现在国内允许银行破产了，那么储户存在银行里的钱怎么办呢?贷款人欠银行的钱还用还么?

事实上，银行破产倒闭在国外是非常普遍的现象。就在近段时间，美国First State Bank破产倒闭了，这是美国2020年倒闭的第二家银行，位于西弗吉尼亚州，成立至今已超过100年。这家银行倒闭后，最终的处置方案是由MVB银行收购了该行1472亿美元的资产，剩下的资产由联邦存款保险公司承接，储户变成了MVB的储户。

而我国的银行也有破产倒闭过，但是不多，目前只有“海南发展银行”和“河北省肃宁县尚村农信社”这两家，都发生在很久以前了。

海南发展银行破产发生在上个世纪九十年代，当时海南的金融环境被房地产破坏的面目全非，海南发展银行不得不高息揽储，从而加重了自身的资金成本。此外，当时海南城市的信用合作社相继出现挤兑危机，于是当地政府将这些有问题的信用社并入海南发展银行。

由于这些信用社之前存在大量高达20%利率的违规存款，海南发展银行不能全部兑付，只能支付合法的利息，利率在7%左右，从而引发了客户大量挤兑。当时，央行和海南政府提供了40亿元的再贷款和7亿元财政支持，都没法缓解严重的挤兑现象，海南发展银行最终被宣告关闭。

目前，国内破产或出现信用危机的银行，储户的存款基本可以得到全部兑付。因为只有这样，才能稳定储户的信心，避免引发恐慌情绪，从而加重挤兑危机。

不过，从2015年5月1日起，我国开始实施《存款保险制度》，实行限额赔付，最高金额为50万元。储户在同一家银行的存款和利息不超过50万元，可以获得全额兑付;超过50万元的部分，要等到存款银行清算资产时按比例获得赔偿。根据央行测算，50万元的赔付上限，基本上可以覆盖99.63%储户的全部存款。

此外，还有3种情况是1分不赔的。包括：储户丢失了存款凭证，银行系统又没有相关存款记录，这情况基本上不会发生;储户在银行购买理财产品所造成的亏损;储户在银行购买第三方理财产品所造成的亏损。

至于欠银行的钱，不管发生什么情况，该还的一分不少。如果银行破产倒闭了，会有其他金融机构接管该银行的债权债务关系，只不过换了个债主，欠的钱还是要还的。

​总之，现在国内允许银行破产倒闭了，不再为商业银行兜底，但这种现象不会轻易发生，即使发生了，通常都是一些中小银行，所以把钱存在国有银行或者资金实力雄厚的大银行里，分散投资，同一家银行存款不超过50万，就不需要太担心。